Saya kehilangan asuransi kesehatan saya — sekarang bagaimana?
PerusahaanDipecat atau dipecat dari pekerjaan tidak hanya berarti kehilangan gaji — bagi banyak orang Amerika, itu juga berarti kehilangan asuransi kesehatan. Pada 2018, hampir setengah dari populasi AS menerima asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan, menurut survei yang dilakukan oleh Yayasan Keluarga Kaiser . Ini adalah masalah yang menjadi semakin menonjol selama pandemi virus korona baru (COVID-19) ketika rekor jumlah orang di AS kehilangan pekerjaan dan perlindungan mereka pada saat yang sama risiko sakit meroket.
Dan tanpa perlindungan asuransi kesehatan, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Anda akan membayar biaya medis penting seperti kunjungan dokter, obat resep, dan perawatan darurat. Tetapi ada beberapa pilihan — rencana yang disponsori perusahaan bukan satu-satunya cara untuk mendapatkan jaminan kesehatan.
TERKAIT: Bagaimana cara mendapatkan asuransi kesehatan
| Asuransi kesehatan hilang? Bandingkan pilihan Anda | |||
|---|---|---|---|
| Pilihan | Pro | Kontra | Sumber daya |
| COBRA atau paket Marketplace federal | Memberikan perlindungan berkelanjutan setelah kehilangan pekerjaan | Paket ini seringkali lebih mahal daripada paket asuransi kesehatan perusahaan | Pelajari lebih lanjut tentang COBRA |
| Medicaid atau CHIP | Pilihan asuransi kesehatan termurah | Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan pendapatan | Pelajari lebih lanjut tentang Medicaid |
| Asuransi jangka pendek atau gap | Anda dapat mendaftar kapan saja | Tidak selengkap asuransi kesehatan jangka panjang | Pelajari lebih lanjut tentang asuransi kesehatan jangka pendek |
| SingleCare | Kupon 100% gratis, dapat digunakan kembali setiap kali isi ulang, dan tidak diperlukan asuransi | SingleCare adalah tidak bentuk asuransi kesehatan | Pelajari lebih lanjut tentang SingleCare |
Saya kehilangan pekerjaan. Apa yang harus saya lakukan tentang asuransi kesehatan?
Jika Anda baru saja kehilangan atau meninggalkan pekerjaan Anda, Anda mungkin berhak untuk memperpanjang pertanggungan Anda saat ini di bawah KOBRA (UU Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi). Undang-undang ini menetapkan bahwa — jika kriteria tertentu terpenuhi — pemberi kerja harus memperpanjang rencana kesehatan kelompok Anda hingga 18 bulan setelah Anda berganti pekerjaan. Dalam beberapa keadaan terbatas, pertanggungan dapat bertahan hingga tiga tahun.
Ada tiga kriteria utama yang harus dipenuhi agar seseorang memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan COBRA, menurut U.S. Department of Labor, Employee Benefits Security Administration:
- Rencana kesehatan grup Anda harus ditanggung oleh COBRA
- Acara kualifikasi harus terjadi (penghentian karena alasan apa pun selain kesalahan, meninggalkan posisi, atau pengurangan jam)
- Anda harus menjadi penerima yang memenuhi syarat untuk acara itu
Pasangan dan anak tanggungan juga dapat memenuhi syarat untuk COBRA, meskipun daftar kriterianya berbeda. (Anda dapat melihat daftar lengkapnya sini .)
Jika Anda memenuhi syarat untuk perpanjangan pertanggungan di bawah COBRA, Anda akan diberikan jangka waktu tertentu (biasanya 60 hari) di mana Anda dapat memilih pertanggungan, berlaku surut ke tanggal pertanggungan Anda jika tidak akan berakhir. Jika Anda gagal memilih cakupan COBRA selama waktu ini, Anda tidak akan dapat melakukannya nanti.
Pertanggungan di bawah COBRA seringkali lebih mahal daripada asuransi melalui pekerjaan Anda karena majikan Anda kemungkinan besar membantu membayar premi bulanan Anda. Mereka tidak diharuskan melakukannya di bawah COBRA. Jangka waktu cakupan juga bervariasi — minimal 18 bulan, meskipun dapat diperpanjang hingga 36 bulan, tergantung pada acara kualifikasi.
Informasi tentang cara mengajukan COBRA harus disertakan dengan informasi paket yang Anda terima saat pertanggungan Anda dimulai. Anda juga kemungkinan besar akan menerima korespondensi dari rencana asuransi atau perusahaan Anda tentang langkah-langkah COBRA selanjutnya setelah status pekerjaan Anda berubah.
Jika Anda memutuskan untuk tidak memilih cakupan COBRA atau tidak tersedia untuk Anda karena Anda tidak memenuhi semua kriteria, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Pasar Asuransi Kesehatan (atau hanya, Pasar), di mana Anda dapat membandingkan tarif untuk kesehatan swasta. rencana asuransi. Sekali lagi, Anda pasti ingin mengetahui batasan waktu tertentu saat menyelidiki opsi Anda. SEBUAH Periode Pendaftaran Khusus biasanya diberikan kepada seseorang yang baru saja keluar atau kehilangan pekerjaan, tetapi Anda harus memilih paket dalam waktu 60 hari sebelum atau 60 hari setelah kehilangan pertanggungan karena pekerjaan. Jika tidak, Anda mungkin perlu menunggu sampai periode pendaftaran terbuka untuk mendapatkan pertanggungan. Perhatikan juga bahwa periode pendaftaran terbuka dapat bervariasi, tergantung pada apakah negara bagian Anda memiliki pertukarannya sendiri atau bergantung pada pertukaran Federal. Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut di health.gov .
TERKAIT: Cara mendapatkan asuransi kesehatan setelah pendaftaran terbuka berakhir
Saya butuh asuransi kesehatan, tapi saya tidak punya penghasilan
Jika Anda tidak mampu membeli asuransi kesehatan, periksa apakah Anda memenuhi syarat untuk pertanggungan di bawah paket anggota keluarga. Untuk itu di bawah usia 26 , Anda mungkin dapat mengikuti rencana orang tua — bergantung pada rencana mereka — bahkan jika Anda tidak tinggal bersama mereka atau tidak bergantung secara finansial pada mereka. Sebaliknya, jika Anda sudah menikah atau dalam kemitraan jangka panjang, Anda mungkin dapat bergabung dengan pasangan Anda atau rencana yang disponsori majikan mitra Anda. Pernikahan dihitung sebagai a acara kehidupan yang memenuhi syarat , yang berarti Anda dapat ditambahkan ke paket pasangan Anda dalam waktu 30 hari (atau lebih) setelah menikah. Jika Anda tidak memenuhi tenggat waktu ini, Anda mungkin harus menunggu hingga periode pendaftaran terbuka berikutnya untuk bergabung.
Jika paket anggota keluarga bukan pilihan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan di bawah Medicaid atau Program Asuransi Kesehatan Anak (CHIP), dua program asuransi kesehatan federal dan negara bagian yang membantu orang Amerika berpenghasilan rendah dengan biaya medis (baik dengan menyediakan asuransi secara langsung atau melalui paket pribadi). Pada Februari 2020, 63,8 juta orang Amerika tercakup di bawah Medicaid. Biaya dan pertanggungan berbeda di setiap negara bagian (beberapa negara bagian, misalnya, memberikan perlindungan untuk orang dewasa yang penghasilannya di bawah ambang tertentu setiap bulan), jadi Anda perlu meneliti persyaratan negara bagian Anda. Ada dua cara untuk mendaftar Medicaid jika Anda tidak secara otomatis memenuhi syarat:
- Melalui Pasar Asuransi Kesehatan: Jika setelah mengisi aplikasi, ternyata Anda atau seseorang di rumah Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid, Marketplace akan meneruskan informasi Anda ke lembaga negara yang mengelola Medicaid. Selama proses ini, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk menabung (seperti subsidi Undang-Undang Perawatan Terjangkau) pada paket pribadi berdasarkan pendapatan Anda, yang sebenarnya dapat membuat rencana pribadi dapat dijangkau secara finansial.
- Langsung melalui agen Medicaid negara bagian Anda: Cari tahu cara menghubungi Anda sini .
TERKAIT: Perubahan Medicaid 2020
Cara mendapatkan asuransi kesehatan kembali
Jika Anda membutuhkan pertanggungan segera tetapi periode pendaftaran terbuka masih beberapa bulan lagi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan a rencana asuransi kesehatan jangka pendek sebagai pengganti sementara. Pedoman asli yang disahkan pada 2016 menetapkan bahwa asuransi jangka pendek hanya bisa bertahan tiga bulan. Namun, aturan baru di bawah pemerintahan Trump memperpanjang jangka waktu tersebut menjadi 364 hari, dengan kemungkinan diperpanjang hingga 36 bulan.
Untuk lebih jelasnya, asuransi jangka pendek tidak menawarkan perlindungan komprehensif yang sama seperti paket kesehatan kelompok atau paket yang memenuhi syarat di bawah ACA. Misalnya, rencana jangka pendek tidak harus mencakup biaya resep, biaya melahirkan, atau orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya. Keuntungannya adalah Anda tidak perlu menunggu periode pendaftaran terbuka, dan pertanggungan biasanya dimulai dalam beberapa hari setelah aplikasi Anda diterima.
Sumber asuransi tambahan lainnya adalah asuransi gap (asuransi AKA untuk asuransi Anda). Meskipun tidak dimaksudkan untuk digunakan sebagai satu-satunya pertanggungan, beberapa orang menggunakannya dengan cara itu saat tidak diasuransikan. Jenis polis ini biasanya bekerja bersama dengan asuransi kesehatan utama Anda (rencana kesehatan kelompok atau rencana ACA) untuk memberikan pertanggungan tambahan. Misalnya, jika rencana yang disponsori perusahaan Anda tidak mencakup perawatan gigi, Anda mungkin dapat menemukan asuransi kesenjangan yang cukup.
Cakupan asuransi gap sangat spesifik dan mungkin berlaku hanya dalam kasus tertentu, seperti serangan jantung atau stroke. Perusahaan asuransi populer termasuk AIG, Aetna, dan Aflac, dan premi rata-rata sekitar $ 30- $ 40 sebulan.
Idealnya, asuransi jangka pendek (dan asuransi kesenjangan sebagai satu-satunya cara perlindungan Anda) digunakan sampai Anda dapat memenuhi syarat untuk pertanggungan jangka panjang selama periode pendaftaran terbuka. Sementara pendaftaran terbuka untuk tahun 2020 telah berlalu, Tanggal 2021 akan datang : Tandai kalender Anda untuk 1 November 2020 hingga 15 Desember 2020. Meskipun sebagian besar negara bagian mematuhi tanggal tersebut, tidak semua melakukannya, jadi Anda sebaiknya memeriksa tanggal untuk negara bagian tempat Anda tinggal. Selain itu, California, Colorado, dan Washington, DC, telah memperpanjang jendela pendaftaran terbuka mereka secara permanen. Pendaftaran Medicaid juga terbuka sepanjang tahun.
Baik Anda tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan, SingleCare dapat membantu Anda menghemat uang untuk obat resep Anda. SingleCare adalah layanan tabungan resep gratis yang dapat membantu mengurangi tagihan Anda di ribuan apotek di seluruh A.S. Anda dapat menggunakan kartu kami tanpa asuransi untuk membantu Anda menghemat harga tunai obat.
Misalnya, pada 2019, harga tunai rata-rata untuk Oseltamivir fosfat (antivirus yang dikenal dengan nama mereknya Tamiflu) adalah $ 136,30. Dengan kartu SingleCare, harga rata-rata turun menjadi $ 52,51. Unduh kartu SingleCare gratis Anda sini .
BACA BERIKUTNYA: 5 cara untuk mendapatkan bantuan terkait tagihan medis jika Anda tidak memiliki asuransi
