Apakah asuransi kesehatan jangka pendek itu?

Perusahaan

Bagi mereka yang membeli asuransi kesehatan sendiri, asuransi kesehatan jangka pendek terdengar seperti pilihan yang menarik. Lagi pula, ada biaya yang lebih rendah dan perlindungan asuransi kesehatan segera berlaku. Namun saat Anda membuka kembali sampulnya, Anda akan melihat bahwa sampulnya tidak menawarkan perlindungan yang komprehensif — beberapa paket asuransi kesehatan jangka pendek mungkin tidak mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya, perawatan kesehatan mental, atau obat resep. Dan Anda sering kali memiliki opsi lain, seperti COBRA atau perlindungan dalam paket anggota keluarga. Jadi kapan asuransi kesehatan jangka pendek menjadi pilihan yang tepat?

Asuransi kesehatan jangka pendek pada awalnya dirancang untuk menjadi seperti apa kedengarannya — solusi jangka pendek bagi orang-orang yang membutuhkan pertanggungan perawatan kesehatan selama jeda pekerjaan untuk kondisi medis baru yang potensial. Awalnya, Anda hanya dapat diasuransikan dengan rencana asuransi kesehatan sementara hingga tiga bulan. Namun, mulai Oktober 2018, jumlah tersebut berubah menjadi 364 hari, dan paket dapat diperpanjang hingga 36 bulan. Secara teori, seseorang dapat mendaftar dalam satu paket jangka pendek, memiliki perlindungan kurang dari satu tahun, dan kemudian beralih ke operator lain dalam sistem jangka pendek yang sama.

Namun, penting untuk diperhatikan bahwa tidak setiap negara bagian menawarkan rencana kesehatan jangka pendek sebagai pilihan. Mereka tidak tersedia di 11 negara bagian, termasuk California, Colorado, New York, New Jersey, dan Massachusetts, baik karena dilarang atau karena peraturan ketat membuat perusahaan asuransi memilih untuk tidak menawarkannya. Di negara bagian lain, mereka bisa sangat dibatasi, dan peraturan bervariasi dalam hal berapa lama opsi dan pembaruan.

Apa yang dicakup oleh polis asuransi sangat bervariasi di antara perusahaan asuransi dan negara bagian, tetapi satu hal yang paling umum adalah bahwa mereka tidak mencakup kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya. Selain itu, mereka sering tidak mencakup setiap manfaat kesehatan penting yang diwajibkan berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA atau Obamacare), yang mencakup perawatan pencegahan seperti kunjungan dokter rutin, perawatan persalinan, dan obat resep.

Apakah saya harus mendapatkan asuransi kesehatan jangka pendek?

Keuntungan dari rencana kesehatan jangka pendek

Dalam keadaan tertentu, asuransi kesehatan jangka pendek bisa sangat membantu. Keuntungan terbesar adalah titik harga; premi bulanan bisa sedikit lebih rendah daripada paket kesehatan standar. Jika Anda relatif sehat, jangan melihat perubahan gaya hidup yang besar (seperti kehamilan), dalam waktu dekat, dan baik-baik saja dengan perlindungan terbatas, asuransi jangka pendek bisa menjadi jaring pengaman yang kokoh dan dapat menyertakan anggota lain dari Anda. keluarga.

Ini berguna dalam skenario tertentu, seperti di sela-sela pekerjaan, sambil menunggu perlindungan Medicare dimulai, atau jika Anda melewatkan pendaftaran terbuka melalui perusahaan atau platform Anda,kata Yuna Rapoport , MD, MPH, dokter mata di Manhattan Eye di New York City.Keuntungannya antara lain adalah relatif mudah diperoleh dan cakupan dapat dilakukan dengan relatif cepat. Mereka biasanya berbiaya rendah dan menawarkan cakupan yang rendah.

Asuransi sementara juga memberikan fleksibilitas — sering kali tanggal efektif pertanggungan dimulai hanya dalam waktu 24 jam dan Anda dapat membatalkannya sesuka hati. Mungkin membosankan untuk mendaftar polis asuransi kesehatan, tetapi dengan pertanggungan jangka pendek, mendaftar cenderung menjadi proses yang sederhana juga, dengan pertanyaan ya atau tidak.

TERKAIT: Berganti pekerjaan? Pelajari tentang cakupan COBRA

Kerugian dari rencana kesehatan jangka pendek

Meskipun asuransi kesehatan jangka pendek dapat membantu dengan murah menjembatani kesenjangan cakupan antara peristiwa kehidupan seperti pekerjaan baru atau pergi ke perguruan tinggi, asuransi memiliki beberapa jebakan besar sebagai solusi jangka panjang.

Status kesehatan Anda akan sangat menentukan apakah asuransi kesehatan jangka pendek merupakan pilihan untuk Anda. Jika Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya seperti asma atau diabetes, kemungkinan besar Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan berdasarkan rencana asuransi kesehatan jangka pendek. Hal yang sama berlaku untuk kondisi kesehatan mental dan psikiatri. Dan jika ternyata Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya yang tidak Anda ketahui atau mencentang kotak yang salah dalam pendaftaran cepat itu? Anda mungkin kurang beruntung. Rencana medis jangka pendek tidak sesuai dengan ACA, sehingga perusahaan asuransi mungkin dapat meninjau klaim medis Anda sebelumnya — termasuk sebelum melindungi Anda — untuk menentukan apakah Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya.

Selain itu, banyak kesehatan dasar yang diinginkan orang dari asuransi kesehatan mereka. Layanan perawatan kesehatan seperti kunjungan dokter rutin dan perlindungan obat resep sering kali dikecualikan dari rencana jangka pendek. Anda mungkin juga dibatasi oleh berapa banyak yang ditanggung oleh paket Anda, baik dalam satu tahun atau dalam sehari, yaitu biaya perjalanan ambulans Anda $ 500, tetapi asuransi jangka pendek Anda mungkin memiliki layanan darurat maksimum $ 300. Jadi, meskipun premi bulanan Anda mungkin lebih murah, Anda mungkin akan menghabiskan lebih banyak biaya di luar kantong daripada yang telah Anda anggarkan jika Anda perlu mencari perawatan atau dalam keadaan darurat.

Bergantung pada kapan paket Anda kedaluwarsa, Anda juga dapat menemukan diri Anda tanpa opsi pertanggungan lain. Jika paket jangka pendek Anda selesai di luar periode pendaftaran terbuka ACA, Anda mungkin tidak memenuhi syarat hingga periode berikutnya, karena penutupan jangka pendek tidak dianggap sebagai acara kualifikasi yang memungkinkan Periode Pendaftaran Khusus . Itu bisa berarti periode waktu yang signifikan di mana Anda tidak memiliki asuransi kesehatan sama sekali.

Apakah asuransi jangka pendek merupakan ide yang bagus? Ringkasan pro dan kontra
Pro	Kontra
Premi bulanan lebih murah daripada paket standar	Biaya out-of-pocket bisa lebih tinggi karena cakupan yang terbatas
Perlindungan langsung yang dapat Anda batalkan kapan saja	Meningkatnya risiko kehilangan pendaftaran terbuka
Tersedia paket individu dan keluarga	Biasanya tidak mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya, penyakit mental, perawatan pencegahan, atau resep

Cara mendapatkan paket asuransi kesehatan jangka pendek

Jika menurut Anda paket asuransi kesehatan jangka pendek dan perlindungan esensial minimumnya adalah pilihan terbaik untuk Anda, hal pertama adalah mencari tahu apakah paket tersebut tersedia di negara bagian Anda. Jika Anda tinggal di negara bagian berikut, jangka pendek tidak akan menjadi pilihan:

• California
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• New York
• Jersey baru
• Pulau Rhode
• Vermont
• Connecticut
• New Mexico

Jika ada rencana adalah tersedia di wilayah Anda, ada baiknya untuk memperhatikan beberapa hal: periode cakupan, karena beberapa negara bagian memiliki batas yang lebih pendek daripada yang lain; berapa premi bulanan Anda nantinya; dan detail rencana cetak halus.

Biaya asuransi kesehatan jangka pendek

Sementara rata-rata, rencana asuransi kesehatan jangka pendek hampir mendekati 224% lebih murah Selain rencana ACA, sebaiknya Anda juga mempertimbangkan janji temu atau pembaruan resep yang mungkin akan Anda lakukan. Misalnya, jika Anda memiliki pemeriksaan fisik medis tahunan atau secara teratur mengisi ulang resep, Anda akan ingin memasukkan biaya perawatan kesehatan tersebut saat Anda menghitung total pengeluaran sendiri.

Dan tentu saja, menggunakan SingleCare, apakah Anda memiliki paket asuransi jangka pendek atau yang memenuhi syarat ACA, dapat membantu Anda menghemat resep.

BACA BERIKUTNYA: Bagaimana cara mendapatkan asuransi kesehatan