Apa itu coinsurance?

Perusahaan Kesehatan Didefinisikan

Terkadang istilah perawatan kesehatan tampak seperti bahasa yang sangat berbeda. Dengan kata-kata seperti copay , dapat dikurangkan , dan dari kantong maksimal dilempar ke mana-mana, bagaimana Anda bisa tahu apa itu? Di situlah seri Healthcare Defined kami berperan. Kami menguraikan istilah agar Anda dapat memahami — dan dengan pemahaman, penghematan yang lebih baik muncul.

Di sini, kita akan menangani coinurance. Coinsurance adalah persentase biaya layanan kesehatan yang dijamin yang harus Anda bayarkan sendiri setelah Anda mencapai potongan tahunan Anda. Angka ini ditentukan oleh persentase yang diterapkan pada total biaya setiap layanan medis. Perusahaan asuransi Anda membayar persentase yang lebih tinggi, dan Anda diharapkan untuk menanggung yang lebih kecil. Misalnya, perusahaan asuransi Anda membayar 80% dan Anda akan membayar 20%. Konsep ini, sering disebut sebagai persentase partisipasi, mengurangi risiko bagi perusahaan asuransi dengan mengharuskan individu untuk berbagi sebagian dari biaya yang dapat dikurangkan.

Coinsurance vs. copay

Memahami coinsurance membutuhkan pemahaman tentang perannya dalam keseluruhan sistem pembagian biaya. Metode lain dari pembagian biaya termasuk deductible dan copays , dan ketiga istilah ini sering — dan salah — digunakan secara bergantian. Copay adalah biaya tetap yang harus dibayar seseorang pada saat kunjungan kantor dokter atau untuk mendapatkan resep. Pembayaran coinurance, sebaliknya, adalah persentase dari keseluruhan biaya dokter atau apotek, yang berarti bahwa pengeluaran yang dikeluarkan sendiri dapat bervariasi.

Beberapa konsumen beroperasi dengan asumsi bahwa setelah mereka memenuhi kebutuhan tahunan mereka keluar dari saku dapat dikurangkan, perusahaan asuransi kesehatan mereka akan turun tangan dan menanggung biaya tambahan selama sisa tahun ini. Sayangnya, sistemnya tidak selalu sesederhana itu.

Pengurangan adalah jumlah tetap yang harus dibayar seseorang sendiri sebelum perusahaan asuransi turun tangan untuk menutupi sebagian besar biaya perawatan kesehatan. Coinsurance mulai berlaku setelah deductible terpenuhi.

Konsep luas coinsurance cukup sederhana. Setelah deductible Anda terpenuhi, perusahaan asuransi Anda akan menanggung persentase tertentu dari keseluruhan biaya setiap kunjungan, sehingga Anda bertanggung jawab atas sisanya. Misalnya, Anda memiliki prosedur $ 1.000 dan asuransi Anda menanggung 90% dari keseluruhan biaya. Coinsurance Anda adalah 10%, yang dalam hal ini adalah $ 100.

Apakah coinsurance baik atau buruk?

Coinsurance tidak selalu baik atau buruk, tetapi kenyataan dari banyak rencana asuransi. Kabar baiknya adalah sering kali ada batasan untuk total potensi pengeluaran sendiri. Perusahaan asuransi Anda akhirnya akan membayar seluruh tagihan untuk layanan yang dilindungi setelah Anda mencapai jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri, yang mencakup biaya tahunan yang dapat dikurangkan dan asuransi koin. Kabar buruknya adalah bahwa kebanyakan orang tidak pernah memenuhi biaya out-of-pocket maksimum mereka dari tahun ke tahun.

Berapa maksimum dari kantong?

Jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri adalah jumlah uang paling banyak yang akan dibayar seseorang untuk layanan medis yang ditanggung oleh asuransi dalam setahun. Setelah memenuhi deductible, Anda masih harus membayar persentase melalui coinsurance. Namun, setelah jumlah maksimum yang dikeluarkan terpenuhi saat membayar jumlah tertentu untuk deductible, copayments, dan coinsurance, perusahaan asuransi akan membayar 100% layanan yang ditanggung oleh rencana asuransi kesehatan Anda.

Jadi, dalam contoh yang sama di atas, katakanlah paket Anda memiliki dana tunai maksimum $ 5.000. Setelah Anda membelanjakan jumlah itu dalam deductible, copays, dan coinsurance, asuransi akan membayar 100% hingga paket Anda disetel ulang (biasanya pada akhir tahun kalender).

Apa arti coinsurance bagi Anda?

Persentase coinurance Anda akan bervariasi tergantung pada polis asuransi kesehatan atau Rencana Medicare Anda memilih. Setelah mencapai deductible Anda, persentase paling umum dari asuransi Anda versus apa yang Anda pertanggungkan biasanya 80/20, 90/10, atau 70/30.

Jadi, Anda baru saja mencapai deductible — sebut saja $ 2.000 — yang berarti Anda telah menghabiskan sebanyak itu untuk berbagai biaya medis yang ditanggung dalam satu tahun. Sekarang, coinsurance Anda diterapkan. Jika coinsurance Anda 20%, Anda membayar 20% dari setiap total tagihan medis, dan asuransi Anda menanggung 80% sisanya.

Misalnya, Anda mengunjungi dokter untuk sakit tenggorokan, dan tagihannya berjumlah $ 100. Jika coinurance Anda 20%, Anda akan dikenai biaya $ 20 untuk kunjungan itu dan asuransi Anda akan membayar $ 80.

Tapi segalanya bisa menjadi lebih rumit dari sana. Perusahaan asuransi sering kali menetapkan tarif koin yang lebih tinggi untuk layanan yang berada di luar jaringan mereka — yaitu, layanan yang dilakukan oleh profesional medis yang tidak memiliki kontrak dengan perusahaan asuransi Anda.

Tingkat coinurance dalam jaringan sebesar 10% sering kali melonjak menjadi 30% atau 40% untuk dokter atau resep di luar jaringan. Beberapa paket bahkan mungkin tidak menawarkan jangkauan di luar jaringan.

Terlebih lagi, jika biaya untuk layanan yang diberikan lebih tinggi daripada yang akan dikenakan penyedia dalam jaringan, individu tersebut sering kali harus menutupi perbedaan biaya.

Bagaimana memilih rencana yang tepat

Jika Anda menemukan bahwa Anda memiliki biaya medis yang lebih tinggi setiap tahun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rencana dengan biaya yang lebih tinggi premi bulanan , karena itu kemungkinan besar akan memiliki pengurangan dan jaminan koin yang lebih rendah, dan asuransi Anda akan menutupi lebih banyak biaya medis Anda lebih cepat.

Jika Anda jarang mengunjungi dokter, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rencana dengan premi bulanan yang rendah meskipun mungkin memiliki deductible dan coinsurance yang tinggi. Dan ingat, deductible disetel ulang saat tahun paket Anda berakhir.

Pertimbangan coinurance dan jumlah yang dapat dikurangkan adalah di antara banyak faktor yang harus Anda pikirkan saat memilih rencana. Anda juga harus mempertimbangkan apakah dokter Anda berpartisipasi dalam jaringan plan dan apakah layanan medis khusus yang Anda butuhkan tercakup.

Tidak peduli paket asuransi Anda, SingleCare dapat membantu dengan obat resep yang mungkin tidak terjangkau bahkan dengan asuransi. Cari saja obat Anda dan temukan harga terbaik — tidak ada biaya tersembunyi untuk bergabung atau digunakan.