Apa perbedaan antara deductible dan out-of-pocket maximum?

Perusahaan

Anda baru saja menerima prosedur medis dan melihat tagihannya — Anda berhutang. Tetapi bukankah Anda membayar biaya bulanan untuk asuransi kesehatan sehingga Anda tidak perlu membayar tagihan medis? Tidak terlalu.

Setiap tahun, banyak pemegang polis harus mengeluarkan sejumlah uang dari kantongnya untuk layanan medis yang memenuhi syarat sebelum rencana asuransi mereka mulai membayar apa pun. Begitu mereka mencapai jumlah dolar itu, yang disebut deductible, perusahaan asuransi kesehatan membagi biaya sampai pemegang polis mencapai jumlah maksimumnya sendiri, alias jumlah yang harus Anda keluarkan agar asuransi dapat menutupi semua biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat. Baca terus untuk memahami perbedaan antara keduanya.

Apa yang bisa dikurangkan dari asuransi kesehatan?

Tahunan dapat dikurangkan adalah jumlah uang yang harus Anda keluarkan untuk layanan perawatan kesehatan yang dijamin sebelum rencana asuransi kesehatan Anda mulai menutupi biaya apa pun. Ini merupakan tambahan dari premi bulanan hanya untuk masuk dalam paket. Biasanya, premi yang lebih tinggi berarti deductible yang lebih rendah, sementara premi yang lebih rendah cenderung berarti deductible yang lebih tinggi. Sebagian besar paket asuransi, termasuk asuransi kesehatan perorangan dan perusahaan, memiliki pengurangan. Namun, beberapa rencana organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) memiliki deductible rendah atau tidak ada deductible sama sekali.

Berapa maksimum dari kantong?

Tahunan dari saku maksimal adalah batas yang harus dibayar pemegang polis untuk layanan kesehatan, tidak termasuk biaya premi paket. Setelah pemegang polis mencapai jumlah itu (yang dapat dikurangkan dan copays , di antara biaya lainnya,berkontribusi), rencana asuransi kemudian akan mencakup semua biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat untuk tahun itu.

Dapat dikurangkan vs. maksimum di luar kantong

Pada dasarnya, yang dapat dikurangkan adalah biaya yang dibayarkan pemegang polis untuk perawatan kesehatan sebelum rencana asuransi mulai mencakup biaya apa pun, sedangkan jumlah maksimum yang dikeluarkan oleh pemegang polis adalah jumlah yang harus dikeluarkan oleh pemegang polis untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat melalui pembayaran, jaminan koin, atau pengurangan sebelum asuransi mulai menanggung semua biaya yang ditanggung. Karenanya, deduksi pemegang polis akan selalu lebih rendah dari jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri.

Misalnya, seseorang mungkin memiliki $ 2.000 yang dapat dikurangkan dan maksimum $ 5.000 dari saku, kata David Belk , MD, penulis Biaya Perawatan Kesehatan yang Sebenarnya . Mereka mungkin mendapatkan perawatan medis senilai $ 10.000 untuk, katakanlah, rawat inap, pembedahan, dan perawatan pasca operasi. $ 2.000 pertama dibayar sepenuhnya oleh pasien. Setelah itu, pasien mungkin harus membayar pembayaran tetap — $ 20, $ 50, $ 100 yang ditentukan di muka oleh perusahaan asuransi, dan bergantung pada layanan — atau persentase dari total pembayaran untuk setiap layanan yang ditanggung, yang merupakan jaminan koin.

Setelah total pembayaran dan uang jaminan orang tersebut ditambah deductible mencapai $ 5.000, mereka tidak berhutang lagi tahun itu untuk perawatan medis mereka karena asuransi mereka akan menanggung semua biaya lebih lanjut, jelasnya.

Seberapa tinggi pencapaian maksimal dari kantong pada tahun 2020?

Meskipun deductible dan out-of-pocket maximum bervariasi berdasarkan rencana, semua rencana yang memenuhi standar Affordable Care Act (ACA) menetapkan batas tahunan tentang seberapa tinggi anggaran maksimum yang dapat dikeluarkan. Tahun ini, IRS mendefinisikan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi karena mereka yang memiliki pengurangan minimal $ 1.400 untuk individu atau $ 2.800 untuk keluarga. Untuk tahun 2020 , jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri tidak dapat melebihi $ 6.900 untuk paket individu dan $ 13.800 untuk paket keluarga. Biaya yang dikeluarkan untuk layanan perawatan kesehatan di luar jaringan tidak dihitung dalam angka-angka ini.

Apakah pengurangan berlaku untuk jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri?

Pertama, penting untuk memahami cara memenuhi deductible Anda. Layanan perawatan preventif seperti pemeriksaan tahunan seringkali diberikan tanpa biaya konsumen tambahan. Oleh karena itu, mereka tidak berkontribusi untuk memenuhi deductible Anda. Meskipun bervariasi menurut rencana, pembayaran untuk kunjungan kantor tertutup biasanya tidak dihitung sebagai pengurangan sementara obat resep mungkin dihitung sebagai pengurangan manfaat resep terpisah. Biaya rawat inap, pembedahan, tes laboratorium, scan, dan beberapa perangkat medis biasanya dihitung dalam deductible.

Pengeluaran in-network, out-of-pocket yang digunakan untuk memenuhi deductible Anda juga berlaku untuk out-of-pocket maximum.

Premi bulanan tidak berlaku baik untuk deductible atau out-of-pocket maximum. Meskipun Anda telah mencapai batas maksimal Anda sendiri, Anda masih harus terus membayar biaya bulanan paket kesehatan Anda untuk terus menerima pertanggungan.

Layanan yang diterima dari penyedia di luar jaringan juga tidak termasuk dalam jumlah maksimum yang dikeluarkan sendiri, juga tidak termasuk perawatan dan pengobatan yang tidak tercakup. Setelah jumlah maksimum yang dikeluarkan dari kantong terpenuhi, pemegang polis tidak perlu membayar biaya apa pun — termasuk pembayaran bersama dan asuransi koin — untuk setiap dan semua perawatan medis dalam jaringan.

Deductible vs. out-of-pocket maximum: Apa yang diperhitungkan?
	Hitungan	Tidak dihitung
Dapat dikurangkan	Rawat Inap Operasi Tes laboratorium Memindai Beberapa perangkat medis Resep — meskipun, mereka mungkin dihitung sebagai deductible terpisah	Layanan di luar jaringan Copay Premi bulanan
Batas di luar kantong	Semua pengeluaran sendiri dikeluarkan untuk memenuhi yang dapat dikurangkan Copay	Layanan di luar jaringan Premi bulanan

Bagaimana cara menghemat biaya perawatan kesehatan

Apakah Anda memiliki deductible tinggi dan / atau out-of-pocket maximum? Masih ada cara untuk menabung.

• Jika semua biaya medis Anda sendiri — dengan kata lain, biaya yang tidak dibayar oleh rencana kesehatan Anda — untuk gabungan tahun tertentu menghasilkan lebih dari 10% dari pendapatan kotor tahunan Anda, Anda mungkin dapat mengambil pengurangan biaya medis atas pajak Anda pada sebagian dari biaya Anda
• Siapkan rekening tabungan kesehatan (HSA) , di mana Anda dapat menyetor uang tanpa pajak untuk biaya perawatan kesehatan. Berbeda dengan rekening tabungan fleksibel (FSA), dana HSA bergulir dari tahun ke tahun. Jika Anda tidak menggunakan semua uang yang disisihkan di HSA Anda pada tahun 2020, Anda akan memilikinya untuk tahun 2021 dan seterusnya.
• Menghemat biaya perawatan kesehatan dengan menggunakan kupon SingleCare untuk obat resep. Semua biaya out-of-pocket yang digunakan dengan kupon SingleCare tidak akan dihitung sebagai deductible atau out-of-pocket maksimum, tetapi tetap akan menghemat biaya.