HMO vs. EPO vs. PPO: Apa perbedaannya?

Perusahaan

Ide di balik asuransi kesehatan sederhana: Ini membantu menutupi biaya medis Anda jika Anda mengalami cedera atau penyakit. Namun realitas asuransi kesehatan di Amerika sedikit lebih rumit. Ada banyak akronim yang terlibat — HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. Mencari tahu paket asuransi mana yang terbaik untuk Anda bisa membingungkan.

Tiga jenis paket asuransi kesehatan yang umum adalah paket HMO, EPO, dan PPO. Keputusan Anda akan didasarkan pada pendapatan, gaya hidup, dan pekerjaan Anda, serta kesehatan, keuangan, dan kebutuhan medis keluarga Anda secara keseluruhan.

Hal terpenting adalah mengevaluasi semua faktor sebelum memilih rencana, daripada berpikir bahwa kelompok surat ini lebih baik daripada kelompok surat lain, kata Vincent Plymell, asisten komisaris Divisi Asuransi Colorado. Dalam hal pemilihan antara HMO, EPO, dan PPO, dalam beberapa tahun terakhir jenis rencana ini menjadi semakin mirip, sehingga menjadi lebih sedikit tentang nama rencana dan lebih banyak tentang layanan dalam rencana itu.

HMO Vs. EPO vs. PPO

Sebuah organisasi pemeliharaan kesehatan, atau HMO , adalah jenis paket perawatan kesehatan yang memberi Anda akses ke jaringan penyedia, rumah sakit, dan penyedia layanan kesehatan di wilayah Anda. Biasanya, paket HMO mengharuskan Anda memilih dokter perawatan primer (PCP). Ini adalah dokter Anda, yang pertama kali berkonsultasi dengan Anda tentang masalah kesehatan apa pun. Jika Anda membutuhkan layanan perawatan kesehatan tambahan, PCP Anda akan merujuk Anda ke spesialis dalam jaringan HMO. Jika Anda pergi ke dokter atau rumah sakit di luar jaringan, kemungkinan besar Anda harus membayar sendiri untuk biaya perawatan kesehatan non-darurat.

Organisasi penyedia eksklusif, atau EPO, seperti HMO karena keduanya terdiri dari jaringan penyedia dan fasilitas perawatan kesehatan. Meskipun Anda harus memilih dokter perawatan primer dengan sebagian besar EPO, Anda tidak memerlukan rujukan untuk memiliki akses ke spesialis — tidak seperti HMO. Jaringan EPO juga bisa lebih luas daripada jaringan HMO. Kecuali dalam situasi darurat, HMO dan EPO umumnya mengharuskan Anda membayar semua biaya untuk perawatan di luar jaringan.

Dengan organisasi penyedia pilihan, atau PPO , Paket asuransi kesehatan Anda memiliki jaringan penyedia dan fasilitas perawatan kesehatan di wilayah Anda dan di seluruh negara yang bekerja sama dengannya dan Anda ingin mencari tahu. Jika Anda pergi ke penyedia ini, sebagian besar dari biaya Anda akan dibayar oleh paket. Tidak seperti EPO dan HMO, PPO akan menanggung beberapa biaya di luar jaringan selama mereka untuk layanan yang tercakup. Jaringan PPO sering kali menyertakan penyedia di negara bagian yang berbeda, dan, seperti halnya EPO, Anda tidak memerlukan rujukan dari dokter perawatan primer untuk menemui spesialis.

HMO menawarkan fleksibilitas paling rendah tetapi biasanya memiliki biaya bulanan terendah. EPO sedikit lebih fleksibel tetapi biasanya lebih mahal daripada HMO. PPO, yang menawarkan fleksibilitas paling tinggi, biasanya paling mahal.

Mana yang terbaik: PPO, EPO, atau HMO?

Kebutuhan perawatan kesehatan setiap orang berbeda. Beberapa orang membutuhkan layanan medis rutin. Yang lain memiliki resep yang perlu diisi. Dan banyak orang yang sehat dan hampir tidak membutuhkan perawatan kesehatan sama sekali. Itulah mengapa tidak mungkin untuk mengatakan jenis rencana mana yang terbaik. Jawabannya bervariasi dari orang ke orang, negara bagian ke negara bagian, dan majikan ke majikan.

Selama pendaftaran terbuka , Anda perlu bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan sebelum Anda memilih kebijakan:

• Apa kebutuhan kesehatan saya dan kebutuhan kesehatan keluarga saya?
• Resep apa yang saya ambil?
• Kondisi apa yang saya miliki?
• Masalah kesehatan apa yang saya atau anggota keluarga harapkan di tahun mendatang? Pikirkan: operasi besar, lari maraton, kehamilan, mencapai ulang tahun tonggak penting, dll.
• Apakah saya ingin atau perlu melihat penyedia di luar jaringan?

Selain pertanyaan kesehatan ini, Plymell mengatakan Anda harus menanyakan pertanyaan keuangan berikut:

• Apa kebutuhan finansial saya?
• Bisakah saya membeli deductible yang lebih tinggi dengan imbalan premi yang lebih rendah?
• Apakah saya lebih suka prediktabilitas dalam biaya perawatan kesehatan atau saya lebih suka memiliki premi bulanan yang lebih rendah?

Catatan: Jika Anda mendapatkan asuransi kesehatan melalui pekerjaan Anda, Anda mungkin memiliki lebih sedikit pilihan jenis asuransi yang Anda dapatkan. Bagaimanapun, Anda akan sering berakhir dengan kebijakan yang lebih terjangkau daripada yang dibeli secara individu.

HMO mungkin lebih baik jika…

Mereka yang masih muda, dalam kesehatan yang baik, dan kemungkinan tidak membutuhkan perawatan medis di tahun mendatang sering lebih memilih paket HMO dengan premi rendah (jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan) dan pengurangan yang tinggi (jumlah yang harus Anda bayarkan sebelum asuransi membantu melindungi sisanya). Ini menghemat uang kecuali Anda mengalami cedera atau penyakit, yang baik untuk jenis berisiko rendah, tetapi tidak terbaik untuk semua orang.

EPO mungkin lebih baik jika…

Bagi mereka yang memiliki masalah kesehatan kronis dan tahu bahwa mereka perlu menemui spesialis, rencana EPO mungkin paling masuk akal secara finansial. Ini menghilangkan kebutuhan untuk menyalurkan keputusan perawatan kesehatan melalui dokter perawatan primer dan biasanya memiliki lebih banyak dokter dan fasilitas dalam jaringan daripada HMO.

PPO mungkin lebih baik jika…

Jika Anda sering bepergian, terutama jika Anda memiliki masalah medis kronis, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rencana PPO. PPO memiliki jaringan penyedia layanan kesehatan nasional terluas dan menanggung beberapa biaya jika Anda memilih penyedia di luar jaringan.

TERKAIT: HMO vs PPO

Apa rencana kesehatan termurah?

Paket kesehatan termurah, setiap bulan, adalah yang memiliki premi terendah. Tapi itu biasanya berarti pengurangan yang tinggi, jadi paket ini bisa menjadi mahal dengan sangat cepat jika Anda sakit atau terluka. Itulah mengapa kata termurah adalah kata yang salah untuk digunakan dalam hal asuransi kesehatan. Daripada hanya melihat biaya yang dikeluarkan sendiri, penting untuk mempertimbangkan nilai yang akan Anda peroleh dari uang Anda.

Menurut Kaiser Family Foundation , premi asuransi kesehatan rata-rata untuk seorang individu di AS adalah $ 7.188 setahun. Untuk keluarga, rata-rata diperkirakan $ 20.576.Biaya asuransi kesehatan dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal, tetapi jika Anda masih muda dan sehat, itu pasti mungkin mungkin untuk menemukan premi bulanan di bawah $ 100. Namun, ini sepertinya bukan kebijakan yang bagus. Anda bisa mendapatkan pengurangan yang cukup besar jika Anda sakit atau cedera. Namun, biasanya premi asuransi kesehatan akan jauh lebih tinggi.

Pertimbangan lain adalah copays. Beberapa kebijakan, terutama HMO, dapat mulai membayar sebagian biaya untuk hal-hal seperti kunjungan dokter sebelum Anda memenuhi pengurangan Anda. Yang lainnya tidak, terutama PPO. Ini berarti biaya menemui dokter bisa berkisar dari $ 10 hingga $ 200 dan lebih tinggi, tergantung pada dokter dan cakupan polis Anda.

Cara lain untuk berpotensi menghemat uang adalah dengan memilih polis yang menonjolkan coinsurance. Jenis polis ini dapat memiliki premi yang lebih rendah. Namun, Anda tetap harus membayar sebagian dari biaya medis Anda bahkan setelah Anda memenuhi pengurangan Anda. Perusahaan asuransi akan membayar persentase (biasanya antara 75% dan 90%) - dan Anda harus membayar sisanya. Undang-undang Perawatan Terjangkau membatasi jumlah yang dapat Anda keluarkan sendiri pada tahun tertentu dengan kebijakan semacam itu. Untuk tahun 2020, dari kantong maksimal untuk paket Marketplace adalah $ 8.150 untuk individu dan $ 16,30 untuk keluarga. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk Subsidi ACA itu akan menurunkan biaya asuransi kesehatan bergantung pada pendapatan Anda.

Terlepas dari kebijakan yang Anda pilih, Anda selalu dapat menghemat resep Anda dengan kartu diskon resep SingleCare.